Типичен пример за „кредит до 350 €“
За усвоен кредит на стойност 200 € със срок на връщане 90 дни: фиксиран годишен лихвен процент 41.7% (сума на лихвата 13,71 €), ГПР 50.69%. Обща дължима сума: 213,71 €.
Кредит без доказване на доход обикновено означава кандидатстване без предварително определен хартиен документ, например служебна бележка за заплата. Това не означава кредит без информация за дохода, без проверка на предоставените данни или без оценка дали можете да върнете сумата в срок.
При нас трябва да имате постоянни доходи и да можете да погасите избраната сума навреме. Попълвате въпросник за определяне на кредитоспособността, а ние разглеждаме всяка заявка индивидуално. Подаването на заявка не гарантира одобрение, включително когато при кандидатстването не се изисква конкретен документ на хартия.
Какво означава кредит без доказване на доход?
Изразът може да създаде погрешното впечатление, че доходът няма значение. На практика трябва да бъдат разграничени три различни ситуации:
Само първата ситуация може да бъде описана като кандидатстване без определен документ за доход. Втората е нормална част от оценката на кредитоспособността. Третата не е основание да се очаква одобрение и може да означава, че новото задължение не е подходящо за Вас.
Кредит без доказване на доход не е отделен гарантиран продукт на MiniZaem.bg. Страницата обяснява какво означава популярният израз и насочва към стандартния ни процес за кандидатстване.
Каква е разликата между документ, проверка и възможност за погасяване?
Трите понятия имат различно значение.
Документът за доход е конкретен носител на информация. Това може да бъде хартиен или електронен документ, когато такъв е необходим според процеса и конкретния случай.
Проверката на дохода е установяване дали предоставената информация е вярна, актуална и достатъчна за оценката. Тя не се изчерпва с наличието или липсата на една служебна бележка.
Възможността за погасяване показва дали след необходимите разходи и текущите задължения разполагате с достатъчно средства, за да изпълнявате новия договор в срок.
Липсата на хартиен документ не доказва нито липса на доход, нито достатъчна възможност за погасяване. Затова не вземаме решение само според това дали кандидатът представя определена бележка.
Защо се оценяват доходът и възможността за погасяване?
Потребителският кредит е задължение, което трябва да бъде върнато при предварително определени условия. Преди решение е необходимо да се прецени дали заявената сума и срок са съобразени с финансовото положение на кандидата.
Българската народна банка посочва в информацията си за финансови продукти, че при потребителски кредит се извършва оценка на кредитоспособността. Кандидатът следва да има регулярен източник на доход и да предостави вярна, пълна и точна информация за финансовото си положение.
Тази оценка е важна и за Вас. Положително решение за сума, която не можете да погасите без затруднение, не би решило финансовия проблем. То може да го увеличи чрез ново задължение и допълнителен натиск върху месечния бюджет.
Затова липсата на определен хартиен документ не отменя основния въпрос: разполагате ли с реален и достатъчно устойчив източник, от който да върнете кредита в срок?
Какви са актуалните условия за кандидатстване при MiniZaem.bg?
За да подадете заявка при нас, трябва:
Изпълнението на тези условия позволява заявката да бъде разгледана. То не означава автоматично одобрение.
Вие посочвате сумата, за която искате да кандидатствате. Одобряваме само размер, който отговаря на извършената оценка на кредитоспособността. Възможно е резултатът да бъде отказ или предложение за различен размер. Не можем да обещаем предварително нито положително решение, нито конкретна сума.
Каква информация за дохода се посочва при кандидатстване?
За определяне на кредитоспособността попълвате въпросник със задължителни полета. В актуалната ни публична информация са посочени данни за вида на договора, работодателя, заеманата позиция и месечния доход.
Посочете действителното си финансово положение. Не увеличавайте размера на дохода и не представяйте бъдещо, еднократно или несигурно плащане като постоянен доход.
За правилната оценка е важно информацията да отговаря на реалността към момента на кандидатстването. Ако настъпи промяна, данните трябва да бъдат актуализирани при следващо кандидатстване.
Самото попълване на поле за месечен доход не гарантира, че заявената сума е подходяща. Разглеждаме информацията като част от общата оценка, а не като самостоятелно обещание за одобрение.
Как може да бъде проверен доходът без хартиена бележка?
При дистанционно кандидатстване оценката може да използва предоставените във въпросника данни и информация от подходящи обществени и държавни регистри. При нас решението се основава на система за оценка и проверки в такива източници.
Това означава, че липсата на една предварително определена хартиена бележка не прави информацията за дохода ненужна. Вие продължавате да носите отговорност за верността на данните, които предоставяте.
Публичните ни условия не посочват един и същ документ за доход, който всеки кандидат задължително трябва да представи. Това не е обещание, че във всеки случай ще бъде достатъчно само да въведете сума във въпросника. Ако за разглеждането на конкретна заявка е необходима допълнителна информация, тя трябва да бъде вярна, актуална и относима към финансовото Ви положение.
Не приемайте липсата на поле за качване на служебна бележка като знак, че няма оценка. Онлайн процесът променя начина, по който се събира информацията, но не премахва проверката на кредитоспособността.
Какво показва Централният кредитен регистър?
Централният кредитен регистър, или ЦКР, е част от информационната система на БНБ за кредитната задлъжнялост на клиентите към банки, финансови институции и други участници, определени в действащите правила. В него се отчитат активни кредити независимо от размера им.
Информацията от ЦКР помага да се видят съществуващи кредитни задължения. Тя е важна за общата оценка, защото текущите плащания влияят върху сумата, която остава в бюджета Ви за ново задължение.
ЦКР не е удостоверение за заплата и не доказва размера на текущия Ви доход. Справката в регистъра не заменя информацията, която предоставяте за дохода си, и не дава автоматичен отговор за одобрение или отказ.
Можете да поискате информация за собствената си кредитна задлъжнялост по реда, описан на официалната страница на БНБ за Централния кредитен регистър.
Как оценяваме възможността да погасите кредита?
При нас попълненият въпросник се използва за определяне на кредитоспособността. Прилагаме система за оценка и проверки в обществени и държавни регистри. Разглеждаме заявката индивидуално и не определяме резултата само по един отговор, документ или регистър.
За Вас най-практичният начин да прецените възможността си за погасяване е да сравните редовния си доход с всички задължителни разходи и текущи плащания. Важно е да остане и резерв за непредвидени нужди.
Ако новото плащане може да бъде извършено само чрез отлагане на наем, храна, лекарства, сметки или други основни разходи, избраната сума не е подходяща за бюджета Ви. Същото важи, ако разчитате на доход, който още не е договорен или не е сигурно, че ще получите.
Оценката на кредитоспособността не е формалност. Тя има за цел да установи дали заявеното задължение може да бъде обслужвано при конкретните обстоятелства.
Как да проверите бюджета си преди кандидатстване?
Направете собствена проверка в няколко стъпки:
Запишете действителния си нетен месечен доход от редовни източници.
Извадете разходите за жилище, храна, комунални услуги, транспорт, лекарства, издръжка и други основни нужди.
Извадете плащанията по кредити, кредитни карти, лизинги и останалите си задължения.
Оставете разумен резерв за непредвидени разходи. Не приемайте целия остатък като свободен за ново плащане.
Преценете дали доходът Ви ще продължи през целия срок на кредита.
Изберете само сумата, която действително Ви е необходима и която можете да върнете без да застрашавате основните си разходи.
След тази преценка прегледайте параметрите в кредитния калкулатор. Проверете срока, ГПР, размера на плащанията и общата сума за връщане. Калкулаторът Ви дава предварителна информация, но не представлява решение за одобрение.
Кога не е разумно да кандидатствате?
Не подавайте заявка, ако:
Когато не можете да докажете финансовото си положение по надежден начин или нямате ясен план за връщане, отговорното решение е да не поемате ново задължение.
Как протича стандартното кандидатстване при нас?
Страницата не представя отделен кредит без доказване на доход. Ако решите да кандидатствате, използвате стандартния ни процес:
Избирате сума и срок и преглеждате предварително показаните параметри.
Попълвате въпросника с лични, контактни и финансови данни.
При първо кандидатстване предоставяте копие на личната си карта за идентификация.
Разглеждаме заявката чрез системата ни за оценка и приложимите проверки.
При първо одобрение извършваме видео връзка с Вас с цел идентификация.
При положително решение получавате преддоговорната информация, общите условия и проекта на договор.
Потвърждавате договора дистанционно само след като сте прегледали и разбрали всички условия.
Копието на личната карта служи за идентификация. То не замества информацията за дохода и оценката на възможността за погасяване.
Често задавани въпроси
Изисква ли се служебна бележка за доход?
Публичните ни условия не посочват универсално изискване всеки кандидат да представя една и съща хартиена служебна бележка. Попълването на въпросника и оценката на кредитоспособността обаче са задължителна част от процеса. Липсата на конкретна бележка не означава липса на информация или проверка.
Мога ли да получа кредит, ако доходът ми не може да бъде потвърден?
Не можем да обещаем одобрение. За да кандидатствате при нас, трябва да имате постоянни доходи и да можете да върнете избраната сума навреме. Ако финансовото Ви положение не може да бъде установено надеждно, това може да повлияе на решението.
Кредит без доказване на доход означава ли кредит без доход?
Не. Изразът се отнася до начина, по който може да бъде предоставена информацията, а не до липса на доход. Без реален източник за погасяване не е разумно да поемате нов кредит.
Кандидатстването без хартиен документ означава ли кредит без проверки?
Не. При нас попълвате въпросник за определяне на кредитоспособността, а решението се основава на система за оценка и проверки в обществени и държавни регистри.
Достатъчна ли е само личната карта?
Не. Личната карта е необходима за идентификация при първо кандидатстване. Освен нея предоставяте данни във въпросника и заявката подлежи на оценка. Документът за самоличност не гарантира одобрение.
ЦКР показва ли размера на дохода ми?
Не. ЦКР съдържа информация за кредитната задлъжнялост, а не удостоверение за трудово възнаграждение или друг текущ доход. Данните от регистъра са само част от цялостната оценка.
Мога ли да кандидатствам без трудов договор?
Видът на договора е част от информацията във въпросника, но основното публично изискване е да имате постоянни доходи. Липсата на трудов договор не води автоматично нито до одобрение, нито до отказ.
Гарантира ли по-ниската заявена сума одобрение?
Не. Размерът на заявката е само един от елементите на оценката. Разглеждаме кредитоспособността и възможността задължението да бъде изпълнено в срок.
Заключение
Кредит без доказване на доход не означава кредит без доход, без проверка или без оценка на възможността за погасяване. По-точно е да се разбира като процес, при който може да не се изисква една предварително определена хартиена бележка, но кандидатът предоставя финансова информация и заявката се разглежда индивидуално.
Преди да кандидатствате, посочете вярно дохода и текущите си задължения, проверете реалния си бюджет и не разчитайте на бъдещи несигурни постъпления. Ако можете да поемете задължението без да застрашавате основните си разходи, отворете кредитния калкулатор и прегледайте параметрите на стандартния кредит.
Подаването на заявка не гарантира одобрение. Одобряваме само размер, който отговаря на извършената оценка на кредитоспособността.
Преди да кандидатствате, разгледайте представителните примери за нашите кредитни продукти. По-долу ще намерите пълна информация за общата сума за връщане, лихвения процент и ГПР за двата ни кредита.
За усвоен кредит на стойност 200 € със срок на връщане 90 дни: фиксиран годишен лихвен процент 41.7% (сума на лихвата 13,71 €), ГПР 50.69%. Обща дължима сума: 213,71 €.
За усвоен кредит на стойност 1000 € със срок на връщане 12 месеца: фиксиран годишен лихвен процент 18% (сума на лихвата 96,16 €), такса ангажимент 138 €. Годишен процент на разходите (ГПР) 51.71%. Обща дължима сума: 1234,16 €.